Новые программы кредитования малого бизнеса

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Не более рублей на каждого, прошедшего обучение. Не более 3 млн. Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно. Помощь от Службы занятости Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе. Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Планируется распространить льготы и на другие отрасли Фото:

Между тем программы поддержки бизнеса существуют, включая международные проекты и банковское кредитование. Собственно, это чуть ли не единственная поддержка, которую может оказать государство малому бизнесу в нашей стране. Но если вы решительно настроены открыть свое дело или развивать уже существующее, найти подходящие варианты финансирования или кредитования вполне возможно.

«Программу 6,5» размазывают между предпринимателями

Хотя впоследнее время многие банки внедряют новые программы кредитования малого и среднего бизнеса МСБ , финансирование этого сегмента бизнеса осуществляется не в той мере, как того требует рынок.

Общий объем кредитования малого бизнеса в настоящее время оценивается в млрд. Для сравнения: Почему финансирование МСБ банками находится не на том уровне, что требуется? Ситуация объясняется следующими факторами: На практике программы кредитования МСБ многих банков носят формальный характер и не являются действительно работающими.

Почему так происходит? Основные проблемы для банков вкредитовании МСБ 1. Недостаточная статистика, существующая по малому бизнесу. Чтобы наработать статистику платежеспособности, жизненного цикла, банкротства малых предприятий, невозвратов кредитов, необходимы время и опыт.

Вплоть до последних лет банки абстрагировались от данного сегмента, предпочитая работать с крупными организациями, более простыми в обслуживании. Это связано со следующей проблемой. Высокие операционные издержки, сопряженные с необходимостью контроля и оценки каждого отдельного кредита.

Так, для того, чтобы выдать один корпоративный кредит в миллионов долларов или рублей, требуется меньше затрат по сравнению со кредитами по 1 млн.

Велики также затраты на сопровождение и контроль большого числа мелких кредитов. Отсутствие у многих банков четких и эффективных технологий оценки рисков кредитования МБ.

Все мы живем вРоссии и знаем, как делается бизнес, — достоверная финансовая отчетность, как, собственно говоря, и необходимость в ней, часто отсутствуют.

В соответствии с законодательством многие малые предприятия отчитываются перед бюджетными и налоговыми органами по упрощенной системе. Это облегчает им вхождение на рынок и начало деятельности, а также не загружает сами предприятия излишней отчётностью. Однако при получении кредита упрощенная отчетность оборачивается негативными последствиями, так как по ней банки не могут объективно оценить финансовое состояние предприятия.

Чтобы оценить реальное положение вещей, нужны специально созданные, наработанные эффективные технологии. Они есть, они созданы мировой практикой, они существуют в России и применяются рядом банков — однако, подчеркну, доступны не всем. Технологии и их внедрение стоят дорого и требуют кадровых резервов для ведения и контроля программ кредитования на их основе.

Высокие риски при кредитовании малого бизнеса. Таким образом, приходится иметь дело со значительными рисками особенно при долгосрочном кредитовании. Положительное же развитие малых предприятий не всегда может быть зафиксировано банками, так как отсутствует кредитная история. Во-первых, несмотря на значительные успехи на этом пути, до сих пор нет единой полной базы кредитных историй.

Во-вторых, малые предприятия часто не берут кредиты на бизнес, а предпочитают кредитоваться на потребительские цели с учетом того, что рынок потребкредитования в последние годы получил существенное развитие. С ростом конкуренции банки, работающие в этом сегменте, значительно облегчают условия получения кредита, разрабатывают дополнительные программы, повышают максимальные и снижают минимальные суммы кредитования.

Например, некоторые банки выдают кредиты физическим лицам на потребительские цели — вплоть до 3 млн. Соответственно, предприниматели предпочитают брать кредиты на бизнес как физические лица. Однако в качестве положительной кредитной истории такие кредиты обычно не учитываются. Трудности в законодательстве, связанные с обращением взысканий на предмет залога.

Можно привести пример Казахстана с достаточно развитой банковской системой, где несколько лет назад законодательство в залоговой сфере было приближено к мировым стандартам и облегчило процедуру взаимоотношения с недобросовестными заемщиками — как результат, возрос объем кредитов предприятиям малого бизнеса.

Отсутствие кадрового потенциала у большинства российских банков. Рынок растет, банки осуществляют региональную экспансию, открывают филиалы по всей России, внедряют программы кредитования МП.

В связи с этим, как на уровне руководителей, так иисполнителей, в головных офисах и филиалах наблюдается дефицит квалифицированных профессиональных кадров, сопряженный с ограниченным количеством опытных специалистов.

Из-за перечисленных банковских проблем у предпринимателей успело сложиться впечатление, что получить кредиты на бизнес практически невозможно. Бытует мнение, что проще и быстрее — взять потребкредит, чем ходить по инстанциям, ждать два месяца и получить отказ при подаче заявки на бизнес-кредит.

К чему приводят сложности банков? Увеличивается время рассмотрения заявки. Нормальным сроком сейчас является недели, месяц, в некоторых случаях месяца — при декларированных сроках дней! Сроки не выдерживаются, зачастую, как уже говорилось, по внутренним причинам кредитных организаций.

При этом скорость получения кредита — основное требование малых предприятий при обращении за финансированием. Запрашивается большое количество документов.

По причине отсутствия технологий работы с малым бизнесом и отсутствия статистики число запрашиваемых банком документов повышается. Часто запрашиваются документы, подготовка которых требует значительного времени и запросов в разнообразные государственные органы.

Это удлиняет процесс получения кредита — даже до начала рассмотрения банками кредитной заявки. Банки принципиально отказываются рассматривать непрозрачную финансовую отчетность.

Соответственно, большая часть малых предприятий не удовлетворяет жестким требованиям банков и не получает необходимое финансирование.

Срок, на который выдаются кредиты, недостаточен. В основном малым предприятиям банки выдают кредит на срок до года, на два-три года — на инвестиционные цели.

Многие банки декларируют программы, интересные с точки зрения заявленных в рекламе условий — кредитование на лет, с принятием в залог любого имущества, в том числе товаров в обороте или даже личного имущества, с облегченным и ускоренным рассмотрением заявок… Но на практике получить такой кредит далеко не всегда реально, т.

Конечно, здесь нельзя обобщать и говорить обо всех банках сразу. Есть банки, которые активно присутствуют на рынке, занимаются кредитованием — но их количество недостаточно для полного удовлетворения потребностей малого бизнеса.

В связи с перечисленным выше, малые предприятия предпочитают или обращаться за потребительским кредитом, или работать по старинке, например, занимая у знакомых частный займ , либо действуя на популярном несколько лет назад черном рынке кредитов.

Как нейтрализовать высокие риски? Ввиду невозможности многих банков адекватно проанализировать финансовую устойчивость предпринимателя и рассчитать возвратность кредита, банки стараются подстраховаться, используя те рычаги, которые есть в их распоряжении — например, залоговое обеспечение.

У малых предприятий, в свою очередь, возникают проблемы с предоставлением ликвидного залога в достаточном количестве. Малый бизнес часто не имеет недвижимости, не имеет ликвидных фондов, таких как новая техника, спецтехника, дорогостоящее иностранное оборудование.

Часто бизнес осуществляется на устаревшем, восстановленном, списанном с заводов оборудовании. При интенсивном развитии предприятия бизнесмены предпочитают вкладывать деньги в увеличение объема бизнеса.

Поэтому часто единственным обеспечением может выступать товар в обороте. Однако банки часто отказываются рассматривать товар в обороте как ликвидное обеспечение, что также ведет к невозможности получения малыми предприятиями запрашиваемых кредитов — или получению финансирования в недостаточном объеме.

Высокие риски при кредитовании малого бизнеса могут быть устранены путем качественного анализа на основании имеющихся эффективных технологий. Нужно понимать, что риски кредитования МСБ выше, чем при кредитовании корпоративных клиентов, но при этом не сопоставимы и с рисками кредитования розничных клиентов.

Диверсификация кредитного портфеля Основной способ снижения рисков — это формирование большого количества небольших заемщиков. Тогда при постоянном росте портфель становится более эффективным и менее рисковым.

Соответственно, делая выбор в пользу кредитования малого бизнеса, банк должен поставить перед собой задачу наработки высоко диверсифицированного кредитного портфеля, риск которого нивелируется только при наращивании критической массы.

Но даже с существующими рисками программа кредитования малого бизнеса интересна для банков — в том числе, с точки зрения конкуренции.

Так, рынок корпоративных кредитов поделен между банками. Очень сильна конкуренция и в розничном сегменте, что заставляет банки снижать процентные ставки и требования к заемщикам в ущерб качеству и доходности.

А кредитование МСБ — практически незанятый сегмент! Не хотелось бы, чтобы это выглядело рекламой, тем не менее, практически единственная работающая технология по кредитованию МБ как в России, так и в других странах — технология, применяемая Европейским Банком Реконструкции и Развития.

Банк начал применять её в Европе, апробировал в Центральной и Восточной Европе и в середине девяностых принес ее в Россию. Сам банк в настоящее время сворачивает эту программу, но задачу можно считать выполненной — технологии известны, присутствуют на рынке и применяются многими банками даже без финансирования ЕБРР.

Основана технология на анализе управленческого учета малого предприятия. Кредитный эксперт выезжает на место деятельности, осматривает бизнес, смотрит, как реально работает предприятие и принимает в расчет именно эти данные, а не те, что отмечены в налоговой декларации.

Проверка осуществляется быстро Приведем пример Русь-Банка. После того, как подана заявка на кредит, в тот же день или на следующий кредитный эксперт выезжает на место деятельности заемщика, осматривает — какое имущество есть у бизнесмена. Если производство — на каком оборудовании осуществляется; если торговля — какие есть товарные остатки, в каком виде ведется учет.

Какую выручку может получать предприятие за день, месяц, год. Рассматривается бизнес ретроспективно. Смотрится состояние расчетов с покупателями, продавцами.

Делается срез бизнеса, который и анализируется. На основании этого анализа в течение трех дней принимается решение о выдаче кредита.

Список документов также облегченный — регистрационно-учредительные документы, которые всегда есть у малого предприятия по месту ведения бизнеса, производственного помещения ит. Часть документов, подготовка которых требует более длительного периода времени например, справки из банков, если предприятие обслуживается в каких-то банках , в исключительных случаях может быть предоставлена даже после принятия решения о выдаче кредита но до его получения.

Кредит на start-up То, что банки неохотно выдают кредиты на start-up, нормально и для российской экономики и, в принципе, для европейской. Основную поддержку начинающему бизнесу во всем мире оказывает государство.

В России, например, сейчас создаются так называемые бизнес-инкубаторы — известный всем проект по господдержке малого бизнеса. В ряде больших городов, где конкуренция выше, снижаются минимальные необходимые сроки ведения бизнеса заемщиком. В настоящее время оно может быть и меньше года например, 6 месяцев; в некоторых банках — 3 месяца.

Но, в целом, получить кредит на start-up сложно. В этом случае риски банков практически не поддаются оценке, так как нельзя рассмотреть развитие бизнеса в ретроспективе, трудно оценить наличие у предпринимателя менеджерских качеств, уровень его взаимоотношений с заказчиками и клиентами, невозможно узнать, насколько будет эффективна его бизнес-идея.

Но программы кредитования start-up-ов все-таки разрабатываются. Они могут быть основаны на разных подходах — например, на вхождение банка в прибыль предприятия этот путь в чем-то приближен к проектному финансированию, хотя сравнивать, конечно, нельзя , когда в случае успешной реализации бизнеса банк получает не только проценты, но и часть бизнеса.

Или, что тоже получило распространение, ломбардное кредитование — в залог, а часто в заклад принимается ликвидное имущество, например, автомобиль. Почему Русь-Банк выбрал малый и средний бизнес Банк существует с года, однако, активное развитие получил несколько лет назад.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Для того, чтобы помочь предпринимателям решить вопрос доступа к финансовым ресурсам были созданы международные программы кредитования МСБ. Основными видами деятельности в сфере малого и среднего предпринимательства в Украине и Европе являются: В ЕС эти сферы традиционно являются наиболее привлекательными для деятельности малого и среднего бизнеса. Однако, в Украине развитие малого и среднего бизнеса МСБ находится на начальном этапе. В то время, как в Украине этот показатель составляет всего лишь 9 процентов.

Экспресс-кредитование

Новые программы сделают кредит доступным для малого бизнеса Новые программы сделают кредит доступным для малого бизнеса Перераспределив крупных заемщиков, банкиры обратили свой взор на небольшие фирмы и предприятия. Одна за другой возникают специальные программы кредитования малого бизнеса. Банкиры уменьшают минимальные размеры ссуд, упрощают процедуру рассмотрения заявок, снижают требования к заемщикам. Хит сезона — экспресс-кредиты, получить которые малые фирмы и частные предприниматели могут в течение дня. Еще год назад о поточном кредитовании малых предприятий крупные российские банки даже не заикались, рассуждая примерно так. Нам необходимо разместить 20 млн.

Экспресс-кредитование

Зачастую кредит выдается физическому лицу — наличными или на текущий счет заемщика, открытый в банке-кредиторе. Выбор участников осуществлялся исходя из следующих параметров кредитования: Форма предоставления — единоразовый кредит. В нашу выборку попали девять программ. В таблице они ранжированы по величине годовых процентных ставок, предлагаемых для заемщиков, не являющихся клиентами банков-кредиторов, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок при личном страховании заемщиков. Если нам не удавалось из открытых источников узнать информацию о ставке банка, соответствующей заданным параметрам кредитования, то учитывалась максимальная ставка диапазона. Программы, по которым максимальную величину ставок банк не раскрывает, не учитывались. Сложность составления рейтинга по кредитам бизнесу как раз и состоит в том, что в большинстве случаев банки устанавливают ставку каждому заемщику индивидуально исходя из оценки финансового состояния бизнеса, конкретных условий сделки, обеспечения и т. Подтверждение целевого использования средств не требуется. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет при кредитовании юридических лиц и ИП или на счет по вкладу физического лица — собственника бизнеса.

Кредиты для бизнеса, кредитование предпринимателей

С точки зрения вашего опыта насколько действительно эти программы сегодня нужны предпринимателям? Просто не все предприниматели до сих пор верят в их эффективность. На самом деле программы реально работают. Например, первая такая программа была запущена Минэкономразвития РФ год назад и закончилась 30 ноября года. За время действия программы мы выдали малому и среднему бизнесу приоритетных отраслей кредитов на сумму 3,2 млрд рублей. Это спортивно-оздоровительный комплекс вместе с бассейном площадью 14 тыс.

В РК запускают две новые программы для поддержки МСБ Программы разработаны фондом Даму В Казахстане появится две новых программы для поддержки малого и среднего бизнеса: Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.

Бизнес-план не требуется! Комиссия за рассмотрение заявки 5 тенге!

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Хотя впоследнее время многие банки внедряют новые программы кредитования малого и среднего бизнеса МСБ , финансирование этого сегмента бизнеса осуществляется не в той мере, как того требует рынок. Общий объем кредитования малого бизнеса в настоящее время оценивается в млрд. Для сравнения: Почему финансирование МСБ банками находится не на том уровне, что требуется? Ситуация объясняется следующими факторами: На практике программы кредитования МСБ многих банков носят формальный характер и не являются действительно работающими.

Малый бизнес Днепра может получать компенсации от горсовета за кредиты в "ПриватБанке"

Программы кредитования малого бизнеса как эффективный способ развития маленьких компаний Под каждую бизнес идею начинающему предпринимателю нужны средства и ресурсы. Кредитование малого бизнеса с нуля это возможность развить стартап в короткие сроки. Подробнее в статье. У вас есть прекрасные идеи, которые вы готовы воплотить в жизнь? Вы знаете, как это сделать? Готовы подсчитать доходы, однако у вас нет начального капитала.

Кислород для малого бизнеса: Об этом говорят цифры. Эксперты отмечают, время просрочек и банкротств прошло. Наступает период развития. Скептики обращают внимание на то, что рост был обеспечен в основном активностью Сбербанка и еще несколькими крупными кредитными организациями из первой десятки. К тому же рост кредитного рынка пока наиболее заметен в Москве и Московской области.

Кто может взять кредит для бизнеса? Получить инвестиционный кредит могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Требования к заемщику Со стороны малых и средних предприятий широко востребованы услуги банковского кредитования. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, предприятие должно соответствовать целому ряду требований. На фоне экономического кризиса банки ужесточают условия, чтобы гарантировать возврат заемных средств.

Программы Администрации малого бизнеса США по кредитованию субъектов малого предпринимательства Обзор программ по кредитованию субъектов малого предпринимательства Администрация малого бизнеса США предлагает несколько программ кредитования малых предприятий. Необходимо иметь в виду, что АМБ в первую очередь выступает как гарант по кредитам, предоставляемым частными кредитными организациями. Общая программа гарантий по кредитам 7 а Эта программа применяется как основная программа оказания малым предприятиям помощи в получении коммерческого кредита в тех случаях, когда они не в состоянии удовлетворить общим условиям коммерческого кредитования. В рамках общей программы гарантий возможно финансирование практически любых коммерческих предприятий. Сумма кредита может использоваться на целый ряд разумных коммерческих целей, включая аккумуляцию капитала, создание технической базы, приобретение недвижимости покупка, восстановление, новое строительство , рефинансирование долгов при соблюдении ряда условий. Срок погашения кредита составляет от 10 до 25 лет. В основном, эта программа предназначена для существующий и создаваемых малых предприятий, а также для коммерческих кредитных организаций, через которые предоставляются кредиты. Программа инвестиционных кредитов на цели развития В рамках этой программы осуществляется долговременное финансирование таких аспектов деятельности малых предприятий, как приобретение объектов недвижимости, технологического оборудования в целях расширения производства и модернизации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. Ярополк

    Я тоже по художественным фильмам и в особенности сериалам всегда уголовный процесс в иностранных государствах изучаю. Только не пойму почему в наших детективных сериалах не редко прокуроры и следствие ведут, и даже подозреваемых задерживают.

  2. Влас

    Я ТАК И НЕ ПОНЯЛ, ЕСЛИ У МЕНЯ ДОЛГ 172ГРН. Я МОГУ ИХ И НЕ ПЛАТИТЬ КОЛЕКТОРАМ ИЛИ КАК? ЧТО ОНИ МОГУТ СДЕЛАТЬ В РАМКАХ ЗАКОНА?

  3. Поликарп

    Поздравляю всех украинцев с началом новой формы правления. На Украине стартовала диктатура.

  4. socali

    Тарас спасибо за науку! Так держаить!

  5. mostfalsowe

    Serj SaranА если это фермерское хозяйство и там работают члены хозяйства?

  6. Лилиана

    Наказать таких сук

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных